Für Unternehmen

Kostenfreie Geschäftskonten für deine UG, GmbH oder KG im Vergleich

Matze Beckh · Redaktion
August 2020

Die bahnbrechende Geschäftsidee ist gefunden und die Gründung deiner ersten Kapitalgesellschaft bereits beim Notariat angestoßen – doch wohin nun eigentlich mit dem Stammkapital? Oder: Worauf muss beim ersten Geschäftskonto überhaupt geachtet werden? Wenn dir die Antworten fehlen, kommt nun eine gute Nachricht: Wir haben uns für dich auf die Suche nach dem perfekten Konto für deine UG, GmbH oder KG gemacht. (Am Rande: Falls du ein Freelancer-Geschäftskonto benötigst, haben wir für dich hier den passenden Kontenvergleich.)


Bei unserer Recherche haben wir uns größtenteils auf Onlinebanken konzentriert, die eine hohe Flexibilität, eine schnelle Kontoeröffnung und kostenfreie Leistungen aufweisen. 

Weitere wichtige Infos – speziell für Gründer*innen – vorab: Wenn es sich tatsächlich um ein Geschäftskonto für eine UG in Gründung bzw. eine GmbH in Gründung handelt, dauert der Prozess der Verifizierung länger – je nach Auftragslage laut Anbieter auch mal mehrere Wochen. Da dieser Wert schwankt, solltest du hier vorab einmal nachsehen, womit du in etwa rechnen kannst. Generell musst du in einem solchen Fall zuerst zum Notariat gehen, da du notariell beglaubigte Dokumente benötigst, um den Prozess der Verifizierung überhaupt anstoßen zu können. Von den vorgestellten Banken bietet fidor leider nicht die Möglichkeit an, ein Konto für eine Kapitalgesellschaft in Gründung zu eröffnen.

Vorab möchten wir dich informieren, dass wir bei einer Kontoeröffnung nach einem Klick auf einen der Links eine kleine Aufmerksamkeit seitens der Bank erhalten. Dies hat die Wahl der Anbieter selbstverständlich nicht beeinflusst. Unternehmer-Ehrenwort. 

Anbieter

Grundgebühr 

Kosten pro Buchung

Unternehmens-formen

Infos

 

0 €

 0 € 

 Alle

  • Kostenfreie Mastercard
  • inkl. Buchhaltungsfunktionen
  • auch für UG in Gründung / GmbH in Gründung
Commerzbank Logo 

0 €*

 0 €*

 Alle

  • inkl. Liquiditätsmanager
  • 100 € Bonus
  • großes Filialnetz
  • *Kosten ab dem 7. Monat und der 10 Überweisung
 

0 €  

0 € 

Alle

  • Kostenfreie digitale Mastercard
  • Inkl. Apple Pay
  • Speed-Dispo
 

0 €*

0,20 €*

Alle

  • Kostenfreie Kreditkarte
  • Individuelle Transaktion-Kategorien
  • *Kosten erst ab der 50. ausgehenden Überweisungen
  • auch für UG in Gründung / GmbH in Gründung
Geschäftskonto Fyrst 

0 €

0,19 €**

Alle

  • Deutschlandweit Geld einzahlen und auszahlen
  • **Kosten erst ab dem 51. Buchungsposten
  • Digitaler Geschäftskredit

Holvi - Starter

Holvi - Freelancer Geschäftskonto

Als erstes möchten wir dir das kostenfreie Geschäftskonto des finnischen Fintechs Holvi vorstellen. Das wichtigste direkt zu Beginn: Seit dem 01.06.2019 erhalten alle Geschäftskunden aus Deutschland eine deutsche IBAN. Somit fällt ein großer Nachteil weg, den das Unternehmen beispielsweise gegenüber den in Folge vorgestellten Lösungen von Fidor oder Penta hatte. Das Geschäftskonto von Holvi hat keine Grundgebühr und auch sonst gibt es keine weiteren Buchungskosten. Darüber hinaus erhältst du zu deinem Girokonto eine kostenfreie Mastercard. Durch die integrierten Buchhaltungsfunktionen kannst du u. a. deine Buchhaltungsdaten ganz einfach im DATEV-Format exportieren. Nachteilig ist die fehlende Möglichkeit der Bareinzahlung und ebenso, dass auf Barabhebungen eine Gebühr von 2,5 % anfällt. Zum Holvi-Konto.

Commerzbank - Klassik

Commerzbank - Freelancer Geschäftskonto

Die Commerzbank ist dir bestimmt ein Begriff. Sie zählt zu den größten Banken Deutschlands und mit dem Klassik Geschäftskonto bietet ein Geschäftskonto für Selbstständige und juristische Personen an. Neben den klassischen Geschäftskonto-Funktionen kannst du durch den CashRadar deine Finanzen und Liquidität immer im Blick behalten. Dies schließt sogar deine Konten bei anderen Banken mit ein. Durch das riesige Filialnetz kannst du dich auch jederzeit persönlich vor Ort beraten lassen. 

Das Klassik Geschäftskonto ist für die ersten 6 Monate kostenlos und bei der Online- Kontoeröffnung erhältst du einen Bonus von 100 €. Ab dem 7ten Monat fällt eine monatliche Gebühr von 9,99 € an und ab der 10 Überweisungen pro Monat kommen 0,15 Cent pro Überweisung hinzu. Zum Commerzbank-Konto.

Fidor - Smart

Fidor - Freelancer Geschäftskonto

Anmerkung/Nachtrag: Für Neukunden ist das Fidor-Konto – Stand Auguts 2020 – nicht mehr gebührenfrei.

Weiter geht’s mit dem Smart-Konto von Fidor: Bei diesem kostenfreien und benutzerfreundlichen Konto erhältst du eine digitale Mastercard, mit der du via Apple Pay (oder der hauseigenen Lösung Fidor Pay) auch im Einzelhandel bezahlen kannst. Deine Finanzen kannst du hierbei durch die Banking-App von Fidor verwalten. Als Fidor-Kunde erhältst du außerdem Zugriff auf viele Partnerangebote und Sparprodukte. Ein Vorteil gegenüber den anderen vorgestellten Konten: Bareinzahlungen und -auszahlungen können dank Partnerschaften mit diversen Einzelhändlern wie REWE, Rossmann oder dm vielerorts getätigt werden. Beachte hierbei die aktuellen Limits für die Bareinzahlungen und -auszahlungen. Zum Fidor-Konto.

Penta – Basic 

Penta - Freelancer Geschäftskonto

Anmerkung/Nachtrag: Für Neukunden ist das Penta-Konto ab dem 01.07.2020 nicht mehr gebührenfrei. 

Penta wurde Ende 2017 in Deutschland gegründet und gehört seit diesem Jahr zum Fintech-Company Builder Finleap. Beim Basic-Geschäftskonto gibt es keine Grundgebühr, jedoch fällt ab der 50. Überweisung pro Monat eine Gebühr von 20 Cent pro Transaktion an. Unter uns: 50 Überweisungen pro Monat muss man aber auch erst einmal schaffen. Wie bei dem Geschäftskonto von Holvi erhältst du auch bei Penta eine kostenlose Mastercard. Bei Barabhebungen fällt eine Gebühr von 1,50 Euro pro Abhebung an. Bareinzahlungen sind leider nicht möglich. Zum Penta-Konto.

Fyrst – Base

Fyrst - Freelancer Geschäftskonto

Zum Schluss haben wir noch eine ganz neue digitale Geschäftskundenbank für Selbstständige getestet. Fyrst ist erst seit 2019 auf dem Markt und gehört strenggenommen zur Deutschen Bank. Beim Base-Konto wird auf eine Grundgebühr verzichtet. Jedoch fallen nach 50 Buchungen Kosten in Höhe von 19 Cent pro Buchungsposten an. Durch die Fyrst-Card (Debitcard) kannst du an ungefähr 10.000 Standorten in ganz Deutschland kostengünstig Geld abheben und einzahlen. Die schnelle und einfache Einrichtung von Dispos und Kreditlösungen ermöglichen dir finanzielle Flexibilität. Im Vergleich zu den anderen vorgestellten Geschäftskonten bietet Fyrst keine Kreditkarte an. Zum Fyrst-Konto.

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Du hast die Wahl

Wir hoffen, wir konnten dir bei der Suche nach dem perfekten Konto für dein Unternehmen helfen. Für welches Konto du dich letztendlich entscheidest, liegt natürlich an deinen ganz persönlichen Präferenzen und der Größe deines Unternehmens. Eins ist sicher: Dein Stammkapital kannst du guten Gewissens bei allen Anbietern hinterlegen. Denn die alte Weisheit „Kost‘ nichts, ist nichts“ trifft bei den vorgestellten kostenfreien Geschäftskonten definitiv nicht zu!

* Die Inhalte dieses Blogeintrags haben wir mit großer Sorgfalt erstellt (Aktualisierung am 24.08.2020). Trotzdem übernehmen wir keine Gewähr für die Richtigkeit und Aktualität der bereitgestellten Informationen. Eine Haftung für Schäden, die aufgrund der hier angebotenen Informationen entstehen, übernehmen wir nicht.


Matze Beckh
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Über Matze

Matze ist ein fester Bestandteil von Freelance Junior und beschäftigt sich gerne mit Themen Rund um Freelancen und New Work. In unserem Blog gibt er euch nützliche Tipps, die dich auf deinem Weg zum Freelancer-Dasein unterstützen.

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